В Закон «О несостоятельности (банкротстве)» включен порядок распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья
03 апреля 2026 г. вступает в силу Закон № 62-ФЗ, которым вносятся изменения в Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Законодатель среди прочего урегулировал процедуру распределения денег от продажи единственного ипотечного жилья (ЕИЖ).
История вопроса
Напомним, что ЕИЖ с 2004 года указано в качестве исключения в ст. 446 ГПК РФ, на него может быть обращено взыскание по долгам собственника.
Судебная практика долго и поступательно развивалась по вопросу о реализации и распределении денег от продажи ЕИЖ, защищая как права залогодержателей, так и граждан-банкротов. Судебные наработки с течением времени воплощались в закон. Так было с суррогацией исполнительского иммунитета в отношении денег от реализации ЕИЖ. Их вывели из-под зоны правового интереса незалоговых кредиторов. Также с разработкой отдельного мирового соглашения (локального плана реструктуризации) в случае достижения между залоговым кредитором и должником соглашения о порядке обслуживания ипотечного кредитора третьим лицом.
Сейчас очередь дошла до законодательного урегулирования порядка распределения денежных средств, который также разрозненно в определенной своей части был закреплен на уровне отдельных определений, а также тематических и общих обзоров судебной практики ВС РФ. Немаловажную роль сыграло и Постановление Конституционного Суда РФ № 28-П от 04.06.2024 г.
Распределение средств
Итак, ЕИЖ продано, вырученные средства после погашения за их счет расходов по п. 6 ст. 138 Закона о банкротстве подлежат следующему распределению:
1. 80% — соответствующему залоговому кредитору на погашение основного долга, неустойки, мораторных процентов, пр. Ограничение – не более суммы долга перед ним;
2. 20% — подлежат перечислению на специальный банковский счет (очередной СБС, который подлежит открытию арбитражным управляющим), из которых:
2.1. 10% — погашение требований кредиторов 1 и 2 очередей при исчерпании иного имущества для данных целей
2.2. 10% — должнику через механизм исключения из конкурсной массы (КМ). Ограничение – не более суммы его первоначального взноса и всех платежей по ипотеке.
Остатки от 20% направляются залоговому кредитору, последующие остатки – должнику также через механизм их исключения из КМ.
Обо всех исключениях денег из КМ с намерением передать их должнику в процедуре распределения выручки финансовый управляющий осуществляет публикацию на ЕФРСБ. За публикацией может последовать подача разногласий в суд как со стороны ФУ, так и со стороны иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, желающих уменьшить размер передаваемых должнику средств со следующей мотивацией:
— должник является в такой степени недобросовестным, что применение исполнительского иммунитета невозможно.
— размер передаваемых должнику средств превышает стоимость потенциального альтернативного жилья для должника и членов его семьи, то есть на данные средства можно приобрести «избыточное» жилье (важно не путать с роскошным).
Выводы
Таким образом, мы видим очередной шаг гуманизации законодательства в области потребительского банкротства, когда интересы должника в такой социально чувствительной сфере, как право на жилище, подлежат судебной защите, равно как и интересы лиц, претерпевших вред жизни и здоровью от действий должника, а также его кредиторов по алиментным обязательствам.
Важным представляется изменение процентного соотношения при распределении денег от продажи ЕИЖ: в первоначальной редакции законопроекта и пояснительной записке предлагалась пропорция 90%-5%-5%, однако маятник при поиске баланса интересов в ходе слушаний был смещен от залогового кредитора в сторону 1 и 2 очереди, а также самого должника.
